臨近年底，支付行業陸續又有大罰單曝出。

日前，人民銀行營業管理部公布的行政處罰信息顯示，百聯優力(北京)投資有限公司因未落實防范電信詐騙風險要求、未落實商戶實名制管理要求等4項違法行為被處以警告，并被罰沒合計約6489.33萬元。

【資料圖】

在百聯優力此次被點名的四項違規中，“未落實防范電信詐騙風險要求”引起市場關注，此前鮮有支付機構因此遭遇罰單。12月1日，《反電信網絡詐騙法》將正式執行，反詐不力將從違規行為上升到違法行為，后續或許將有更多支付機構面臨監管嚴查。

“四宗罪”罰沒6489.33萬

具體來看，此次百聯優力共涉及四項重要違法行為：未落實防范電信詐騙風險相關要求、未落實商戶實名制管理要求、未落實商戶結算管理要求、未落實外包管理相關規定。

由于百聯優力的違法行為存在3092.7萬元的違法所得，人民銀行營業管理部對違法所得進行沒收，并另行處罰3396.62萬元罰款，合計罰沒金額高達6489.33萬元。這也是今年以來支付機構遭遇的最大罰單。

此外，在“雙罰制”下，對此次違規負有主要責任的人員井廣濤也被處以警告，并處罰款25萬元。兩份行政處罰的決定日期均為11月13日。

公開信息顯示，百聯優力(北京)投資有限公司于2002年5月在北京注冊成立，注冊資本10000萬元，于2013年獲得中國人民銀行頒發的《支付業務許可證》，可開展全國范圍內的互聯網支付業務。主要業務類型為覆蓋快捷支付、網關支付、代收業務、代付業務、集團資金歸集等服務。

百聯優力官網介紹，該公司致力于為個人用戶、中小企業商戶、電子商務平臺用戶提供各種線上支付及金融創新服務，旨在打造一個“與時俱進、創新發展”的綜合支付服務平臺。秉承“以用戶為中心，與商家共成長”的理念，為各行業商家、用戶、政府、公共事業及非營利組織等提供專業、安全、高效、易用的互聯網支付服務，提供一站式支付解決方案。

據天眼查信息，百聯優力的第一大股東為北京創新樂知信息技術有限公司法定代表人、執行董事均為井廣濤，即此次與公司一同受罰的主要負責人員。

中國執行信息公開網顯示，10月10日，百聯優力被北京市第一中級人民法院列為被執行人，執行標的為3.32億元。

值得注意的是，百聯優力所持互聯網支付牌照的有效期至2023年1月5日，即將面臨續展考驗。大額罰單落地之際，百聯優力后續支付牌照能否如期續展，尚有待觀察。

《非金融機構支付服務管理辦法》規定，《支付業務許可證》自頒發之日起，有效期5年。支付機構擬于《支付業務許可證》期滿后繼續從事支付業務的，應當在期滿前6個月內向所在地人民銀行分支機構提出續展申請。

支付機構防電信詐騙從嚴

今年以來，監管對支付機構監管持續從嚴。此次百聯優力被罰之前，業內已有3張千萬級罰單，分別為快錢支付、銀盛支付、錢袋寶。

其中，快錢支付的違規事由為：違反賬戶管理規定、違反清算管理規定、未按規定履行客戶身份識別義務、與身份不明客戶交易，于今年1月底被人行上?？偛苛P1004萬元。兩名時任高管也分別被罰款3.5萬元和8.5萬元。

今年3月，銀盛支付因涉未按規定履行客戶身份識別義務、未按規定保存客戶身份資料和交易記錄、未按規定報送大額交易報告或者可疑交易報告、與身份不明的客戶進行交易，被深圳人行處罰2245萬元，時任董事長被罰44.9萬元。

今年9月，人民銀行營業管理部對錢袋寶作出1165萬元的行政處罰，違規行為涉及上傳交易信息錯誤、未嚴格落實客戶身份實名制審核要求、違規設置收單結算賬戶、侵犯金融消費者個人信息安全等17項。時任總經理因對其中9項違法事實負有責任，被警告并處罰款30.6萬元。

回到此次百聯優力被罰的事由上，對于未落實商戶實名制和結算管理要求兩項，監管曾多次作出類似處罰。但對于“未落實電信詐騙要求”這一違規事項，此前鮮有支付機構遭遇罰單。有業內人士指出，這或許代表了監管對支付機構處罰的新風向，為業內其他支付機構敲響了警鐘。

12月1日，《反電信網絡詐騙法》將正式執行，其中金融治理章節與支付機構息息相關。根據要求，銀行業金融機構、非銀行支付機構為客戶開立銀行賬戶、支付賬戶及提供支付結算服務，和與客戶業務關系存續期間，應當建立客戶盡職調查制度，依法識別受益所有人，采取相應風險管理措施，防范銀行賬戶、支付賬戶等被用于電信網絡詐騙活動。

另外，銀行業金融機構、非銀行支付機構應當建立開立企業賬戶異常情形的風險防控機制。金融、電信、市場監管、稅務等有關部門建立開立企業賬戶相關信息共享查詢系統，提供聯網核查服務。對銀行賬戶、支付賬戶及支付結算服務加強監測，建立完善符合電信網絡詐騙活動特征的異常賬戶和可疑交易監測機制。

早在2016年10月，央行就曾下發《中國人民銀行關于加強支付結算管理防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》，要求加強支付結算管理，防范電信網絡新型違法犯罪。具體包括推進個人賬戶分類管理，加強轉賬、銀行卡業務管理，強健全緊急止付和快速凍結機制，加大對無證機構的打擊力度等。

2019年3月，央行作出《中國人民銀行關于進一步加強支付結算管理防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》，對應對和防范電信網絡新型違法犯罪新形勢和新問題作出安排，要求健全緊急止付和快速凍結機制、加強賬戶實名制管理、加強轉賬管理、強化特約商戶與受理終端管理等。

在上述兩份文件頒發后之后，支付行業的反電信詐騙治理工作提升明顯，而即將落地的《反電信網絡詐騙法》將反詐不力的后果從違規上升到違法行為。此次百聯優力遭遇天價罰單之后，后續或許將有更多支付機構面臨監管嚴查。

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