通用人工智能風(fēng)起云涌，金融行業(yè)將如何應對？

9月8日，由中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )指導，網(wǎng)商銀行承辦的外灘大會(huì )銀行業(yè)數字化論壇上，IDC中國副總裁兼首席分析師武連峰發(fā)布了《銀行數字科技五大趨勢》：隨身銀行、AI風(fēng)控、數字員工、邊緣物聯(lián)與云原生架構。

五大趨勢來(lái)自IDC的權威的案例研究與數據預測，為銀行數字化與智能化轉型提供前瞻洞察。銀行正在探索的前沿技術(shù)應用中，3個(gè)與AI有關(guān)。

(相關(guān)資料圖)

趨勢一：一部手機就是一個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)，9成以上業(yè)務(wù)都能“點(diǎn)一點(diǎn)”。

《2022年中國銀行業(yè)服務(wù)報告》顯示，銀行平均電子分流率97%，9成以上業(yè)務(wù)都已實(shí)現線(xiàn)上化。第三方數據監控平臺顯示，2023年6月底，中國手機銀行App月活用戶(hù)數超5億。不僅App，銀行在微信和支付寶上的小程序超過(guò)200多款。

隨身銀行讓銀行越來(lái)越像“互聯(lián)網(wǎng)公司”。截至2022年底，工商銀行App月活1.74億，與許多頭部互聯(lián)網(wǎng)公司相當。招商銀行把許多生活服務(wù)也搬進(jìn)App，包括餐飲服務(wù)、電影院購票及出行服務(wù)等。

趨勢二：人工智能深入風(fēng)控系統，“AI大腦”將成銀行主流選擇。

IDC預測，到2026年，將人工智能應用于信貸授信將成為銀行的主流選擇。由于更為復雜的模型、算法的應用，至2026年底，銀行欺詐洗錢(qián)等案例將降低12%。

I風(fēng)控在銀行業(yè)已有探索。例如，網(wǎng)商銀行百靈智能交互式風(fēng)控系統，將大規模人工智能應用于小微金融。它相當于一個(gè)AI信貸審批員，用戶(hù)提交合同發(fā)票等材料，AI信貸員運用計算機視覺(jué)，多模態(tài)識別，人機交互等人工智能技術(shù)，在線(xiàn)審核，完成提額，目前已服務(wù)800萬(wàn)小微經(jīng)營(yíng)者。

中信銀行“哨兵”智能防欺詐風(fēng)控系統，將機器學(xué)習和大數據技術(shù)應用于反欺詐。2022年全年，“哨兵”主動(dòng)勸阻被詐騙客戶(hù)800多人，攔截資金超1億元。

趨勢三：能說(shuō)會(huì )道懂業(yè)務(wù)，8成銀行將“聘用”數字人。

IDC預測，到2025年，超過(guò)80%的銀行都將部署數字人，承擔90%的客服和理財咨詢(xún)服務(wù)。隨著(zhù)大模型的落地應用，數字員工“看懂文字、聽(tīng)懂語(yǔ)言、做懂業(yè)務(wù)”將成為常態(tài)。

浦發(fā)銀行是最早“聘用”數字員工的銀行。3D數字員工“小浦”已經(jīng)在20多個(gè)崗位“任職，包括財富規劃師、文檔審核員、大堂經(jīng)理、電話(huà)客服等。姣姣和小姣是交通銀行的數字員工“姐妹花”。她們既能為客戶(hù)答疑解惑，還成為科技品牌名片。

趨勢四：物聯(lián)網(wǎng)與邊緣計算“打通”小微金融最后1公里，農戶(hù)可通過(guò)衛星辦理貸款。

IDC 預測，到2027年，40%的G2000企業(yè)將通過(guò)低軌道衛星技術(shù)滿(mǎn)足偏遠、農村和高風(fēng)險地區的網(wǎng)絡(luò )覆蓋缺口。借助人工智能物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和其他數據，各行業(yè)的中、小、微型企業(yè)貸款覆蓋率將達到70%。

平安銀行已連續合作發(fā)射了三顆衛星，搭建了“星云物聯(lián)網(wǎng)平臺”。供應鏈上下游企業(yè)的真實(shí)經(jīng)營(yíng)數據等信息可以更及時(shí)、有效地回傳，從而為其授信。截至2023年6月末，星云物聯(lián)網(wǎng)平臺支持實(shí)體企業(yè)融資額超8000億元。

網(wǎng)商銀行大山雀衛星遙感風(fēng)控系統將衛星遙感技術(shù)應用于農村金融，給予農戶(hù)精準的授信和合理的還款周期。大山雀已累計服務(wù)120萬(wàn)經(jīng)營(yíng)性農戶(hù)，在數據相對稀薄的農村地區，為解決金融服務(wù)“有沒(méi)有”找到了一條新的技術(shù)路徑。

趨勢五：6成以上銀行將采用云原生架構，支持安全可控與未來(lái)生態(tài)創(chuàng )新。

IDC預測，到2025年，60%的中國境內銀行將基于當前應用程序的使用現狀制定并實(shí)施云原生數字核心戰略。

除了網(wǎng)商銀行、微眾銀行等科技銀行較早采用云原生架構之外，國有大行、股份制銀行和城商行同樣加速部署。廣發(fā)銀行自2019年開(kāi)始搭建容器云平臺，已嘗試接入223個(gè)應用。上云之后，廣發(fā)銀行IT成本大幅降低，CPU節省比例超43.54%，內存節省比例超65.12%。與此同時(shí)，新應用研發(fā)效率大幅提升。建設銀行更是成立“建行云”，涉足云計算業(yè)務(wù)，首批推出三大類(lèi)10個(gè)云服務(wù)套餐，為中小微金融機構提供“開(kāi)箱即用”的技術(shù)服務(wù)。

“驅動(dòng)銀行發(fā)展的核心動(dòng)力正發(fā)生變化，以前是規模驅動(dòng)，現在是新技術(shù)驅動(dòng)?！蔽浵伡瘓F資深副總裁、網(wǎng)商銀行董事長(cháng)金曉龍在現場(chǎng)表示，中國在銀行數字化上已經(jīng)形成了全球競爭力，這對于推動(dòng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟、促進(jìn)金融科技創(chuàng )新具有重要意義。

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