齊商銀行及其分支機構在最近幾個(gè)月內頻繁收到與掩蓋不良資產(chǎn)相關(guān)的罰單，這表明監管機構對其資產(chǎn)質(zhì)量的真實(shí)性表示關(guān)注。具體來(lái)說(shuō)：

7月22日，齊商銀行濟南分行因“掩蓋不良貸款，嚴重違反審慎經(jīng)營(yíng)規則”被罰款50萬(wàn)元，罰單開(kāi)出時(shí)間為7月12日。時(shí)任齊商銀行濟南分行風(fēng)險合規部總經(jīng)理司彥江、時(shí)任齊商銀行濟南分行副行長(cháng)張振焱，對該行掩蓋不良貸款負有責任，都被給予警告。

3月8日，國家金融監管總局也披露了一張罰單，顯示齊商銀行威海分行因為“掩蓋資產(chǎn)質(zhì)量真實(shí)性，嚴重違反審慎經(jīng)營(yíng)規則”，被罰款50萬(wàn)元，罰單開(kāi)出時(shí)間為3月5日。

再往前，2023年12月25日，齊商銀行小企業(yè)金融服務(wù)中心被罰款35萬(wàn)元，罰款事由是“掩蓋不良貸款，嚴重違反審慎經(jīng)營(yíng)規則”。與此同時(shí)，時(shí)任齊商銀行小企業(yè)金融服務(wù)中心總經(jīng)理訾源，因負有連帶責任而被警告。

而這些罰單為齊商銀行的資產(chǎn)質(zhì)量的真實(shí)性增添了不確定性。

僅從貸款質(zhì)量方面看，2020年末—2023年末，齊商銀行不良貸款率分別為1.48%、1.67%、1.81% 、1.90%，近三年持續走高。據悉，2023年末，齊商銀行在房地產(chǎn)業(yè)貸款方面也顯示出增長(cháng)。其房地產(chǎn)業(yè)貸款余額達到118.93億元，同比增長(cháng)了12.74%。在貸款總額中的占比也略有增加，從上年的7.84%上升到8.20%，增加了0.36個(gè)百分點(diǎn)。

齊商銀行的一季報揭示了該行在2024年第一季度的財務(wù)數據及經(jīng)營(yíng)狀況。

截至2024年第一季度末，齊商銀行的資產(chǎn)總額達到2447.8億，較上年同期增長(cháng)了12.97%。其中，發(fā)放貸款及墊款的總額為1385.06億。負債總額為2266.29億，同比增長(cháng)了13.23%，其中，客戶(hù)存款的總額為1842.81億。需要強調的是，齊商銀行的發(fā)放貸款和墊款總額為1385.06億元，與上年末相比增長(cháng)了2.8%，這一增速低于同期商業(yè)銀行4.47%的貸款增速。這表明齊商銀行在貸款業(yè)務(wù)的增長(cháng)速度方面不及同行業(yè)平均水平。

此外，報告顯示，該季度齊商銀行的營(yíng)業(yè)收入為8.28億元，同比下降了9.41%。這種下降主要是由利息凈收入、手續費及傭金凈收入、其他業(yè)務(wù)收入的同比減少所導致，降幅分別為4.08%、46.42%、48.42%。盡管營(yíng)業(yè)收入下降，但凈利潤卻實(shí)現了2.03億元，同比增長(cháng)了12.78%，呈現出一種“增利不增收”的現象。

凈利潤增長(cháng)的主要驅動(dòng)因素是營(yíng)業(yè)支出中的業(yè)務(wù)及管理費、信用減值損失的同比下降。該行一季度末業(yè)務(wù)及管理費同比減少了10.75個(gè)百分點(diǎn)，信用減值損失同比減少了26.24個(gè)百分點(diǎn)。

從長(cháng)期趨勢來(lái)看，齊商銀行歸屬于母公司股東的凈利潤同比增速在2020年至2023年間波動(dòng)較大，分別為-5.64%、13.95%、0.24%、7.47%。同期，商業(yè)銀行整體凈利潤同比增速分別為-2.71%、12.63%、5.44%、3.23%。齊商銀行凈利潤增長(cháng)趨勢總體與商業(yè)銀行基本一致，不過(guò)波動(dòng)性高于商業(yè)銀行。

資本充足方面，今年一季度末，齊商銀行資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為11.51%、10.73%、8.34%，較上年末分別下降0.24個(gè)百分點(diǎn)、0.05個(gè)百分點(diǎn)、0.05個(gè)百分點(diǎn)。

關(guān)鍵詞： 齊商銀行 不良貸款率 連續三年上升 掩蓋不良資產(chǎn)行為 引致頻收罰單 一季度 貸款增速 低于行業(yè) 1.67個(gè)百分點(diǎn)