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在今年早些時(shí)候三家銀行倒閉的影響下，美國監管機構正在悄悄要求地區銀行加強其流動(dòng)性計劃，以增強監管力度。

據知情人士透露，美聯(lián)儲已向資產(chǎn)在1000億到2500億美元之間的銀行，包括Citizens Financial(CFG.US)，五三銀行(FITB.US)和美國制商銀行(MTB.US)發(fā)出了一系列私下警告，涉及從銀行的資本和流動(dòng)性到技術(shù)和合規性的各個(gè)方面。

這些非公開(kāi)的警告通常需要董事會(huì )回復，并附帶包括采取糾正措施的時(shí)間表。糾正措施可能會(huì )帶來(lái)高昂的成本，如果沒(méi)有得到解決，美聯(lián)儲可能會(huì )向這些銀行發(fā)出更為嚴厲的公開(kāi)命令。

在最新的努力中，監管機構已經(jīng)開(kāi)始關(guān)注第四類(lèi)(Category IV)銀行，這些銀行的規模與今年倒閉的三家銀行相同。2018年，美國國會(huì )通過(guò)了一項立法，將面臨更為嚴格監管的銀行的標準從500億美元提高到2500億美元，監管者之前對這一類(lèi)別(Category IV)的銀行采取了較為寬松的態(tài)度。

所有美國的銀行都在美國國債和其他債券中儲備了部分資金，由于美聯(lián)儲大舉提高利率，這些資產(chǎn)的價(jià)值在去年下降。盡管該國的大型銀行需要在其監管資本中確認這些未實(shí)現的損失，但Category IV銀行免于該規定。

這就是為什么監管機構日益擔憂(yōu)這些賬面損失在Category IV銀行的資本比率中可能不會(huì )得到充分反映，這些比率展示了他們資產(chǎn)負債表的健康狀況。

監管機構也更加密切地審查了銀行的信息技術(shù)系統和合規功能。在某些情況下，這些審查導致審查員要求銀行修復缺陷。

在其他情況下，審查員已經(jīng)要求銀行確保他們可以迅速訪(fǎng)問(wèn)美聯(lián)儲的貼現窗口，而硅谷銀行和Signature Bank之前并沒(méi)有這樣的準備。這最終加速了它們的倒閉。監管機構還要求銀行提供證據，證明他們在緊急情況下可以輕松變現其待售證券組合。

隨著(zhù)對銀行的監管越來(lái)越嚴格，即使像高盛(GS.US)這樣的大型銀行也正在雇用數百名員工來(lái)解決監管機構提出的問(wèn)題。法律事務(wù)所Troutman Pepper的金融服務(wù)行業(yè)組合作領(lǐng)導James Stevens表示：“我認為我從未經(jīng)歷過(guò)對存款、流動(dòng)性和資金風(fēng)險如此明確的關(guān)注。這在很多規則制定和現場(chǎng)考察問(wèn)題中都有體現?！?/p>

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