文章來(lái)源：證券之星

8月28日晚，蘇州銀行發(fā)布2023年半年度報告。2023年上半年，面對復雜多變的經(jīng)濟金融形勢，蘇州銀行堅持戰略引領(lǐng)，堅定“規?！薄耙幏丁辈⒅仂柟谈哔|(zhì)量發(fā)展態(tài)勢，專(zhuān)注特色業(yè)務(wù)引領(lǐng)打造一體化經(jīng)營(yíng)格局，強化金融科技賦能加快數字化轉型步伐，以“蘇式匠心”持續鍛造優(yōu)質(zhì)金融力量，助推區域經(jīng)濟社會(huì )健康發(fā)展。

“規?！薄耙幏丁辈⒅?，量質(zhì)齊增錨定發(fā)展“航向標”

(資料圖)

蘇州銀行凝聚高質(zhì)量轉型發(fā)展共識，不斷做大規模，調優(yōu)結構，規模增速表現亮眼。截至2023年6月末，蘇州銀行資產(chǎn)總額5802.63億元，較上年末增長(cháng)10.62%；各項存款3661.38億元，較上年末增長(cháng)15.74%；各項貸款2838.64億元，較上年末增長(cháng)13.26%。經(jīng)營(yíng)效能保持良好態(tài)勢，報告期內，該行實(shí)現營(yíng)業(yè)收入62.70億元，同比增長(cháng)5.30%；實(shí)現凈利潤27.37億元，同比增長(cháng)21.46%；實(shí)現歸屬于母公司股東的凈利潤26.34億元，同比增長(cháng)21.00%；基本每股收益0.69元/股，同比增長(cháng)16.95%；加權平均凈資產(chǎn)收益率(年化)13.70%，同比上升0.76個(gè)百分點(diǎn)。

從整體資負結構來(lái)看，資產(chǎn)端，截至報告期末，蘇州銀行公司貸款1875.86億元，較上年末增長(cháng)17.15%。該行不斷深耕江蘇制造業(yè)資源稟賦，聚焦先進(jìn)制造業(yè)，加大對實(shí)體企業(yè)貸款投放力度，進(jìn)一步提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟質(zhì)效，制造業(yè)貸款518.10億元，較上年末增長(cháng)17.64%。該行個(gè)人貸款962.77億元，較上年末增長(cháng)6.38%。持續加強對個(gè)體工商戶(hù)和小微企業(yè)主的貸款投放，個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款較上年末增長(cháng)8.76%。負債端，公司存款方面，該行積極應對對公存款競爭壓力，錨定目標客群、拓展業(yè)務(wù)渠道、推出定制產(chǎn)品、優(yōu)化服務(wù)模式，推動(dòng)公司存款規模增長(cháng)和結構向好。截至報告期末，公司存款1652.02億元，較上年末增長(cháng)11.60%。個(gè)人存款方面，該行通過(guò)優(yōu)勢產(chǎn)品引流、差異化營(yíng)銷(xiāo)策略、公私聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)、結算資金拓展等，持續推動(dòng)個(gè)人存款增長(cháng)。截至報告期末，個(gè)人存款1782.47億元，較上年末增長(cháng)20.36%。保證金存款方面，持續加強承兌匯票保證金、信用證保證金、保函保證金等業(yè)務(wù)，該行保證金存款226.01億元，較上年末增長(cháng)13.32%。

蘇州銀行積極應對宏觀(guān)經(jīng)濟環(huán)境變化，加強資產(chǎn)質(zhì)量管控，數字化風(fēng)控加快推進(jìn)，建設智能風(fēng)控決策平臺和模型管理平臺，統一整合全行智能風(fēng)控數據、策略與模型，實(shí)現快速部署與擴展復用，打造一體化風(fēng)控中臺。緊抓合規內控，強化員工行為管理，加大案防管理力度，加強合規系統建設。截至報告期末，該行不良貸款率0.86%，較年初下降0.02個(gè)百分點(diǎn)，其中正常類(lèi)貸款占比較上年末提高0.04個(gè)百分點(diǎn)，關(guān)注類(lèi)貸款占比較上年末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)。撥備覆蓋率511.85%，撥貸比4.40%，資產(chǎn)質(zhì)量持續向好。該行持續優(yōu)化業(yè)務(wù)結構，不斷提升資本使用效率和風(fēng)險抵御能力。2023年5月成功發(fā)行無(wú)固定期限資本債券30億元。截至報告期末，核心一級資本充足率為9.36%，一級資本充足率為10.87%，資本充足率為13.22 %，各項資本充足率指標均符合監管要求和該行資本規劃管理目標。

特色業(yè)務(wù)引領(lǐng)，一體化經(jīng)營(yíng)打造發(fā)展“新格局”

蘇州銀行不斷提升業(yè)務(wù)發(fā)展前瞻性，加快構建客戶(hù)經(jīng)營(yíng)新體系，推進(jìn)一體化經(jīng)營(yíng)格局。聚焦特色業(yè)務(wù)，以客戶(hù)為中心，構建公私聯(lián)動(dòng)“戰區模式”，豐富專(zhuān)屬產(chǎn)品、提升服務(wù)效能、創(chuàng )新金融科技，精準滴灌普惠金融、科創(chuàng )金融、綠色金融、民生金融等領(lǐng)域。

蘇州銀行不斷強化普惠金融專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)能力，積極踐行社會(huì )責任，加快推進(jìn)普惠金融業(yè)務(wù)轉型發(fā)展，切實(shí)滿(mǎn)足小微實(shí)體、鄉村振興等關(guān)鍵領(lǐng)域市場(chǎng)主體金融需求。開(kāi)發(fā)普惠線(xiàn)上化功能，線(xiàn)上審批占比達40.31%，“快抵貸”“征信貸”實(shí)現全線(xiàn)上化。積極搶抓“江蘇省中小微增產(chǎn)增效專(zhuān)項貸款貼息政策”窗口期，加大內部資源支持力度，讓利小微企業(yè)，全力支持實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展。截至報告期末，單戶(hù)授信1000萬(wàn)元及以下普惠小微企業(yè)貸款余額579.45億元。

蘇州銀行不斷完善涵蓋科創(chuàng )企業(yè)全生命周期需求的金融產(chǎn)品與服務(wù)，推出首款科創(chuàng )企業(yè)純信用貸款產(chǎn)品“伴飛貸”，業(yè)內首創(chuàng )科創(chuàng )人才企業(yè)批量化主動(dòng)授信產(chǎn)品“撥貸聯(lián)動(dòng)”；成功落地全國首單集成電路行業(yè)銀保合作“流片貸”、全省首單“蘇知貸”等多項首單業(yè)務(wù)；智權金融有序推進(jìn)，知識產(chǎn)權質(zhì)押登記項目筆數位列蘇州市第一位；緊跟“智改數轉”步伐，智改數轉蘇州地區授信戶(hù)數排名第一。積極探索實(shí)踐科創(chuàng )金融“四輪驅動(dòng)”機制，打破業(yè)務(wù)瓶頸，真正使科創(chuàng )金融成為該行轉型發(fā)展的內生動(dòng)力和突破口。截至報告期末，全行合作科創(chuàng )企業(yè)超9000家，科創(chuàng )企業(yè)貸款余額超330億元。

蘇州銀行圍繞“碳達峰、碳中和”國家戰略目標，加入亞洲金融合作聯(lián)盟綠色金融委員，充分利用平臺效應和綠色金融委員會(huì )的紐帶作用，發(fā)揮自身在綠色金融創(chuàng )新實(shí)踐、重點(diǎn)領(lǐng)域綠色發(fā)展等方面優(yōu)勢，探索綠色金融合作新思維、新模式，大力推動(dòng)綠色金融高質(zhì)量發(fā)展。上線(xiàn)綠色金融管理系統，支持智能識別，識別率提升80%。成功發(fā)行第二期“綠色金融債券”，募集資金全部用于綠色信貸投放。截至報告期末，該行綠色信貸余額265.65億元，較年初增長(cháng)48.46%。

作為本土法人上市銀行，在完善民生金融體系進(jìn)程中，以自我發(fā)展反哺地方百姓，以自身專(zhuān)長(cháng)擴充民生“內存”，是蘇州銀行踐行企業(yè)社會(huì )責任的天然使命，也是不斷提升服務(wù)質(zhì)效的本職動(dòng)力。一方面，創(chuàng )新延伸服務(wù)場(chǎng)景，助力數字化政務(wù)。該行87家網(wǎng)點(diǎn)成為省人社“就近辦”業(yè)務(wù)首批掛牌服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，實(shí)現41項高頻社保業(yè)務(wù)就近可辦、多點(diǎn)可辦；成為市“先診療、后付費”項目首批合作銀行，開(kāi)發(fā)落地配套產(chǎn)品和系統。另一方面，深耕客群經(jīng)營(yíng)，夯實(shí)場(chǎng)景獲客基礎。三代社?？ɡ塾嬛瓶ń?90萬(wàn)張，尊老卡累計發(fā)卡保持同業(yè)之首；深度經(jīng)營(yíng)幸福里康養俱樂(lè )部，豐富活動(dòng)、優(yōu)化權益，持續完善蘇行特色養老金融服務(wù)體系；聚焦新市民群體，推進(jìn)新市民信貸產(chǎn)品創(chuàng )新。

數字化轉型進(jìn)階，科技賦能激活發(fā)展“新動(dòng)力”

蘇州銀行將數字化轉型定位為“主軸戰略”，通過(guò)推動(dòng)全面數字化轉型，逐步向“質(zhì)量驅動(dòng)增長(cháng)”發(fā)展模式變革。目前該行數字化轉型工程已從“立梁架柱”進(jìn)入“積厚成勢”新階段，整體進(jìn)程達到82%，持續為專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)和精細化管理賦能。

聚焦零售及對公兩大領(lǐng)域“客戶(hù)智慧經(jīng)營(yíng)”轉型工程，從經(jīng)營(yíng)范式、系統支撐、場(chǎng)景落地入手，實(shí)現經(jīng)營(yíng)模式變革、營(yíng)銷(xiāo)模式突破、作業(yè)模式創(chuàng )新，構建客戶(hù)經(jīng)營(yíng)新體系。以對公、零售掌上銀行家等一線(xiàn)作業(yè)工具的優(yōu)化建設為切入點(diǎn)，實(shí)現全流程移動(dòng)作業(yè)及審批，一線(xiàn)人員作業(yè)效能進(jìn)一步提升。將“為客戶(hù)創(chuàng )造價(jià)值”作為一切工作的出發(fā)點(diǎn)與落腳點(diǎn)，以客戶(hù)旅程視角持續提升客戶(hù)在產(chǎn)品、渠道、服務(wù)上的體驗。打造普惠和小微線(xiàn)上化產(chǎn)品，依托客戶(hù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中多聯(lián)動(dòng)場(chǎng)景建設，進(jìn)一步深化線(xiàn)上線(xiàn)下渠道融合；重溯遠程銀行重點(diǎn)場(chǎng)景鏈路，簡(jiǎn)化客戶(hù)業(yè)務(wù)辦理流程，縮減業(yè)務(wù)辦理時(shí)間。

蘇州銀行堅持將“生態(tài)經(jīng)營(yíng)+場(chǎng)景搭建”作為突破口，加強技術(shù)與業(yè)務(wù)場(chǎng)景融合，積極推進(jìn)平臺搭建、場(chǎng)景布置和客戶(hù)賦能，打造了聯(lián)通G端、B端、C端的生態(tài)增長(cháng)模式，目前已形成了智慧醫療、智慧農貿、智慧商城、智慧教育、智慧工會(huì )、智慧法院、綜合金融、智慧生活、智慧鄉村等多個(gè)生態(tài)。穩步推進(jìn)數字基礎設施建設，筑牢科技底座，有效支撐業(yè)務(wù)敏捷交付。

蘇州銀行始終將客戶(hù)滿(mǎn)意、員工獲得、股東贊許、監管認可、社會(huì )稱(chēng)道作為不懈的奮斗方向，敢為敢闖敢干敢首創(chuàng )，以可持續高質(zhì)量蓬勃發(fā)展為目標，打造企業(yè)百姓信賴(lài)的銀行，詮釋作為本土法人城商行專(zhuān)注支持實(shí)體企業(yè)發(fā)展、心系百姓民生福祉、助力區域經(jīng)濟騰飛的金融擔當。未來(lái)蘇州銀行將如何書(shū)寫(xiě)高質(zhì)量發(fā)展新篇，我們將持續關(guān)注。

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