降存量房貸、一線(xiàn)城市開(kāi)展“認房不認貸”......房地產(chǎn)刺激政策大的要來(lái)了？

8月29日，據21世紀經(jīng)濟報道，一張《關(guān)于召開(kāi)個(gè)人住房貸款存量利率調整項目啟動(dòng)會(huì )議的通知》的截圖在網(wǎng)上傳播開(kāi)，圖中顯示，該銀行擬于8月30日（本周三）召開(kāi)個(gè)人住房貸款存量利率調整項目啟動(dòng)會(huì )議，要求數管部、軟件中心、數據中心、測試中心、個(gè)金部/消保部、公司部、網(wǎng)金部等部門(mén)參會(huì )。經(jīng)21世紀經(jīng)濟報道記者核查，該截圖信息為真，即將召開(kāi)此次會(huì )議的是國有六大行之一的交通銀行，該會(huì )議由該行零售信貸部牽頭召開(kāi)。

在此前的中報業(yè)績(jì)會(huì )上，多家銀行已對存量房貸下調做出了回應。銀行表示，對業(yè)務(wù)調整已有預案，仍在等待有關(guān)部門(mén)正式確認。

(資料圖)

據中證金牛座報道，近期還有市場(chǎng)消息稱(chēng)，刺激樓市銷(xiāo)售的“認房又認貸”政策或將在廣州和深圳兩大一線(xiàn)城市落地。據中證金牛座咨詢(xún)廣州住建局，相關(guān)政策正在研究，具體等待官網(wǎng)發(fā)布。另?yè)谝回斀?jīng)報道，深圳也尚未有“認房不認貸”政策落地。

多家銀行表態(tài)：正密切關(guān)注存量房貸調整 目前已有預案

市場(chǎng)普遍聚焦存量房貸利率調整之際，多家銀行在半年度業(yè)績(jì)會(huì )上，對該問(wèn)題作出了回應。

據貝殼財經(jīng)報道，8月28日，華夏銀行行長(cháng)關(guān)文杰在2023年半年度業(yè)績(jì)說(shuō)明會(huì )上表示，今年華夏銀行個(gè)人按揭貸款提前還款與市場(chǎng)總體情況基本一致，提前還款量同比有所增長(cháng)，從七、八月情況來(lái)看，提前還款有所緩解。同時(shí)，存量房貸利率調整確實(shí)會(huì )對各家銀行產(chǎn)生一定的影響，華夏銀行將在監管部門(mén)的指導下，密切關(guān)注市場(chǎng)動(dòng)向，有序推進(jìn)后續相關(guān)工作的開(kāi)展。

招商銀行行長(cháng)助理彭家文在近日舉行的2023年中期業(yè)績(jì)交流會(huì )上表示，從央行的發(fā)聲來(lái)看，從“鼓勵和支持”直接變成了“指導 ”。存量房貸利率下調勢在必行，也是大概率事件。招行已制定相應預案，但還沒(méi)有最終的方案。

他解釋稱(chēng)：

“主要考慮是現在還有很多因素需要兼顧好。比如如何兼顧好"因城施策"的問(wèn)題，在"因城施策"的同時(shí)又怎么考慮好公平性的問(wèn)題，還有銀行系統能不能支持的問(wèn)題。這些都特別復雜，各個(gè)城市、各個(gè)分行不一樣，很多客戶(hù)的情況不一樣，所有的情況都要考慮到?！?/p>

另?yè)炫刃侣剤蟮溃?月24日，建設銀行副行長(cháng)生柳榮在2023年中期業(yè)績(jì)發(fā)布會(huì )上表示，LPR利率多次下行、銀行重新定價(jià)的影響主要體現在今年上半年，尤其是今年1月份。今年下半年LPR利率的下行影響相對較小，大致與存款利率下行相互抵消。下半年LPR利率下降將主要對明年利率情況產(chǎn)生影響。

生柳榮還指出，考慮到各家銀行都有存款定期化的趨勢，總體上實(shí)際的存款付息率下降跟掛牌利率下降的幅度不完全一致，可能會(huì )小于這個(gè)掛牌利率的下降幅度。建行近年來(lái)已加強了存款付息率的管理，今年已出現向好變化，上半年人民幣的對公對私的存款付息率同比都出現了下降。

據上證報報道，中信銀行副行長(cháng)謝志斌在該行半年度業(yè)績(jì)發(fā)布會(huì )上表示，密切關(guān)注監管導向和市場(chǎng)的動(dòng)向，也對該行行內業(yè)務(wù)情況進(jìn)行及時(shí)梳理和分析，對可能發(fā)生的業(yè)務(wù)調整，已經(jīng)做好了預案。后續，中信銀行將結合同業(yè)執行尺度以及市場(chǎng)變化情況，積極落實(shí)監管要求，履行社會(huì )責任，兼顧好業(yè)務(wù)發(fā)展與客戶(hù)經(jīng)營(yíng)的平衡。

他表示，實(shí)際操作需要考慮對客政策的一致性，也要考慮各區域的差異性以及利率調整力度等諸多因素。比如說(shuō)，從客戶(hù)角度看，各銀行按照相當的標準執行，更有利于提高公平性，也有利于降低客戶(hù)輿情，但是從區域情況來(lái)看，歷史上地產(chǎn)政策是“因城施策”的，各地區按揭貸款利率差異比較大，存量利率調整確實(shí)比較難實(shí)行“一刀切”的管理政策。

謝志斌指出：

“再比如，從調整力度來(lái)看，也需要兼顧銀行實(shí)際承受能力，按照一些主流券商研究機構估算，按揭利率每調降10BPs，對全行業(yè)凈息差影響大概是0.9-1個(gè)BP。中信銀行目前按揭貸款規模大概是9500億元，其中存量利率高于新發(fā)生利率的占到6000億，這部分按揭每降低10BPs，將會(huì )影響到貸款收益大概是6個(gè)億，影響凈息差0.8BPs，和行業(yè)整體的0.9-1BPs 相比還是相對有一點(diǎn)優(yōu)勢，保持謹慎樂(lè )觀(guān)?！?/p>

廣深將推“認房不認貸”？官方尚未確認，銷(xiāo)售終端傳言火熱

據多家媒體報道，隨著(zhù)官方穩地產(chǎn)穩經(jīng)濟政策頻發(fā)，“認房不認貸”將在廣深兩大一線(xiàn)城市落實(shí)的消息流傳甚廣。

廣州和深圳是廣州省內唯二執行“認房又認貸”的城市。以廣州為例，無(wú)房無(wú)貸款記錄者，購買(mǎi)商品住宅首付為最低三成；無(wú)房有貸款記錄者，購買(mǎi)商品住宅首付最低為四成；有房無(wú)貸款記錄或首套房貸已還清者，購買(mǎi)商品住宅首付最低為五成；而有房且貸款未還清則需要七成首付。

此前，住房城鄉建設部、中國人民銀行、金融監管總局聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于優(yōu)化個(gè)人住房貸款中住房套數認定標準的通知》（下稱(chēng)《通知》），推動(dòng)落實(shí)購買(mǎi)首套房貸款“認房不用認貸”政策措施。

根據《通知》，居民家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）申請貸款購買(mǎi)商品住房時(shí)，家庭成員在當地名下無(wú)成套住房的，不論是否已利用貸款購買(mǎi)過(guò)住房，銀行業(yè)金融機構均按首套住房執行住房信貸政策。此項政策作為政策工具，納入“一城一策”工具箱，供城市自主選用。

所謂“認房不認貸”，指的是無(wú)論購房者有無(wú)貸款記錄，只要能夠證明其名下無(wú)房，就可以按照首套房認定。

自8月25日三部門(mén)喊話(huà)落實(shí)“認房不用認貸”政策之后，據中證金牛座，有市場(chǎng)消息稱(chēng)，廣州無(wú)房且房貸記錄不超過(guò)兩套，就可以三成首付；即便外地有一套房正在供樓，也可以享受。還有市場(chǎng)消息稱(chēng)，廣州市南沙區已有樓盤(pán)接到銀行通知，南沙開(kāi)始執行“認房不認貸”政策。

但據中證金牛座報道，廣州市住房和城鄉建設局回應稱(chēng)，認房不認貸目前尚未在廣州落地，相關(guān)政策正在研究中，具體以官網(wǎng)公布為準。

此外，據第一財經(jīng)報道，在深圳，同樣有市場(chǎng)消息稱(chēng)“認房不認貸”即將落實(shí)。

但據第一財經(jīng)咨詢(xún)相關(guān)銀行方面，四大行、浦發(fā)銀行、招商銀行均表示，目前未收到相關(guān)的政策文件，也未執行“認房不認貸”。

然而，盡管銀行方面尚未公開(kāi)執行“認房不認貸”、官方部門(mén)也未發(fā)文落實(shí)“認房不認貸”，但地產(chǎn)銷(xiāo)售終端卻已有動(dòng)作。

據第一財經(jīng)，近日，深圳多個(gè)樓盤(pán)傳出收回折扣的消息，對此，有售樓處承認，也有開(kāi)發(fā)商官宣辟謠。此外，還有房產(chǎn)中介表示，民生銀行、浦發(fā)銀行已經(jīng)執行。

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